Ley de Borrón y Cuenta Nueva: qué sigue vigente en 2026

La Ley 2157 de 2021 se hizo famosa por una amnistía que borró los reportes negativos de millones de colombianos. Esa amnistía se cerró el 29 de octubre de 2022 y no ha vuelto. Lo que casi nadie aprovecha es la parte permanente de la ley: plazos concretos de permanencia, una caducidad automática a los ocho años y una obligación de aviso previo cuyo incumplimiento puede tumbarte el reporte de inmediato. Esta guía explica qué queda, con qué plazos y cómo reclamar.

Qué fue la Ley de Borrón y Cuenta Nueva

La Ley 2157 de 2021 es una ley estatutaria promulgada el 29 de octubre de 2021 que modificó y adicionó la Ley 1266 de 2008, la norma de habeas data financiero que rige a las centrales de información como DataCrédito Experian y TransUnion.

La ley hizo dos cosas distintas que conviene no confundir. Primero, creó un régimen de transición temporal: la amnistía por la que se conoce popularmente. Segundo, dejó una serie de reglas permanentes sobre cómo, cuándo y por cuánto tiempo puede existir un dato negativo sobre ti. La primera parte caducó; la segunda es la que puedes usar hoy.

La amnistía terminó: fechas exactas

El régimen transitorio incluyó reglas propias que hoy se citan por error como si estuvieran vigentes: la eliminación a los seis meses del pago, la caducidad inmediata para quienes ya llevaban seis meses desde la extinción y un beneficio específico para deudores y codeudores del ICETEX. Todas esas reglas pertenecían a la transición y se agotaron con ella.

Desde 2022 se han radicado en el Congreso varios proyectos de una segunda amnistía —conocidos informalmente como «borrón y cuenta nueva 2.0»—, sin que ninguno se haya convertido en ley al momento de publicar esta guía. Si alguien te ofrece tramitar «el beneficio de la nueva ley», verifica primero el estado real del proyecto en el Congreso: es un gancho frecuente de estafa.

Cuánto dura hoy un reporte negativo

La regla general vigente es sencilla: el dato negativo permanece el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años, y ese plazo se cuenta desde la fecha en que pagas las cuotas vencidas o extingues la obligación. El detalle del conteo es lo que más gente pasa por alto: mientras no pagues, el reloj no empieza a correr.

La información positiva —tus créditos pagados al día— permanece de forma indefinida, y eso juega a tu favor: un archivo largo con buen comportamiento pesa más que un archivo vacío. Si quieres reconstruir historial después de un reporte, la guía de cómo mejorar tu score explica el orden en que conviene hacerlo.

La caducidad a los 8 años

Existe un segundo plazo, independiente del anterior y mucho menos conocido: el dato negativo caduca a los ocho años contados desde el momento en que la obligación entró en mora. Cumplido ese término, el operador debe retirarlo de la base de datos aunque la deuda siga impaga.

Comunicación previa: el derecho más útil

Antes de reportarte, la entidad acreedora debe comunicártelo, y el reporte solo puede efectuarse 20 días calendario después de enviada esa comunicación. El propósito es darte la oportunidad de pagar o de demostrar que ya pagaste.

Aquí está la parte que conviene memorizar, porque es la única vía rápida y legal para tumbar un reporte:

• Si te reportaron sin la comunicación previa y la obligación ya estaba extinguida: procede el retiro inmediato del reporte negativo.
• Si te reportaron sin la comunicación y la deuda sigue viva: la entidad debe retirar el reporte, cumplir con la comunicación y solo entonces puede volver a reportar.

Por eso el primer paso de cualquier reclamo no es discutir el monto: es preguntarle a la entidad cuándo y cómo te notificó. Si no puede probarlo, tienes un caso.

Regla especial para deudas pequeñas

En obligaciones iguales o inferiores a ese monto, el dato negativo solo puede reportarse después de al menos dos comunicaciones enviadas en días diferentes, y entre la última comunicación y el reporte deben mediar 20 días calendario. Es un requisito reforzado, pensado para que una deuda menor de un plan pospago o una cuota pequeña no arruine un historial sin que la persona alcance a enterarse.

Score y decisiones laborales

• El score debe actualizarse al mismo tiempo: cuando se retira el dato negativo, toda medición asociada —score, calificación, scoring comercial— debe actualizarse de forma simultánea. No es válido borrar el reporte y dejar el puntaje castigado.
• Prohibido para decisiones laborales: la información no puede consultarse para tomar decisiones de empleo ni usarse para fines distintos del análisis de riesgo crediticio del titular.
• Alertas gratuitas antisuplantación: los operadores deben ofrecer un aplicativo digital gratuito para que registres tu correo y te avisen cuando se reporte una obligación nueva a tu nombre, dentro de los cinco días hábiles siguientes al reporte. Activarlo es la defensa más simple contra el fraude de identidad.

Cómo reclamar paso a paso

1. 1
   Consulta tu historial gratis en datacredito.com.co y en transunion.co. Son centrales independientes y el reporte puede estar en una y no en la otra.
2. 2
   Identifica la fecha exacta en que la obligación entró en mora y la fecha en que pagaste. Con esos dos datos calculas si el plazo de permanencia ya se cumplió.
3. 3
   Pídele por escrito a la entidad reportante la prueba de la comunicación previa: fecha de envío y medio utilizado.
4. 4
   Presenta el reclamo ante la fuente —la entidad que reportó— y en paralelo ante el operador. Adjunta paz y salvo o comprobantes de pago.
5. 5
   Cuenta 15 días hábiles. La entidad puede prorrogar por 8 días hábiles más si lo justifica y te lo notifica.
6. 6
   Si no responden o la respuesta no corrige el dato, escala la queja a la Superintendencia de Industria y Comercio, o a la Superintendencia Financiera cuando se trate de una entidad vigilada por ella.

Todo el trámite es gratuito y puedes hacerlo tú mismo. Si prefieres entender primero cómo funciona la central antes de reclamar, empieza por la guía de qué es DataCrédito y la de CIFIN / TransUnion.

Tres mitos que cuestan dinero

Preguntas frecuentes